理賠 ⎮ 牙周病治療，牙齦翻瓣與新式水雷射清創分享

民以食為天，同時牙齒也是享受美食的重要元素，口腔衛生是現代人人重視的議題。

潔牙是大家年幼時期要養成的好習慣，但一個習慣的養成談何容易，經常牙周病就是這樣產生的。在面臨牙周病及新興治療方式時，除了健保微薄點數補助外，商業保險帶來多少風險轉嫁的效力呢？讓我們趕緊看下去～

 

 

主角介紹

這是阿力，是位生醫領域的博士，平常在醫院上班，主要與醫生共同討論議題及著手研究。阿力博士的個性勤儉，平常都是與一般人差不多的便當為主食，少有吃甜點、喝飲料的習慣。

 

突發狀況

牙周病是牙根表面附著的牙結石所引起的疾病，而牙結石是附著在牙齒上的牙菌斑鈣化後所形成，牙菌斑上的細菌產生的毒素會刺激牙齒周圍支持組織發炎。

其實不算突發，阿力博士有定期洗牙的習慣，某天在洗牙檢查時被告知有牙周病的狀況，位於左上及左下各兩顆臼齒。由於並非牙周病初期症狀，醫生建議他約時間動手術處理掉。

 

就診經過

因牙科手術多以預約排程制，阿力博士因此有更多討論「如何治療的時間」。在經醫生耐心講解牙周病因及治療方式後，阿力博士回家也做足功課，「水雷射清創治療」可對牙周病術後幫助許多，表淺型雷射能將牙齒表面的牙菌斑、結石清除一乾二凈，並有刺激組織活化、消腫的效果；相比之下，使用傳統器械刮除的方式，是完全達不到的效果（水雷射清創治療的相關資訊在最底下有連結）。

問題來了，「水雷射清創治療」商業保險會給付嗎？
新型治療技術對於價格上也讓阿力博士刷新三觀（應該說一般人也不會遇到處理牙齒的事），這類費用是「清創幾顆牙齒」計價，而本次水雷射的治療費用是 $30,000。

阿力博士從診所護士口中詢問到的理賠經驗，已讓阿力博士心裡有底。翔想在當下也把即將要治療的項目，與理賠部同仁反應，在「水雷射清創」這項治療得到了很婉轉地回答。但以科學的觀點，治療效果如此顯著，注重品質的阿力博士決定還是要以回復良好狀態，為第一考量。

 

治療過程

根據阿力博士描述，原以為會有不適的感覺或聲音，幾乎讓他無感，整個治療體驗很好。

整個治療過程
口腔麻醉→牙周翻瓣手術→水雷射清創治療→補骨粉

這間診所可能面對這類的診斷證明書，各家保險公司要的內容多少有差異，因此有詢問阿力博士意見，進而與翔想討論。翔想當時給他的回答則是「既定事實的病因、部位、手術名稱、如何處理，屬事實的描述越詳盡越好」（詳如下圖）。

 

理賠申請

需繳交文件如下圖，收據副本、診斷證明書，各一份。阿力博士投保的是醫療中的實支實付商品，本次理賠是使用「門診手術費用保險金」的項目申請理賠。

自費金額為 $80,300（牙周治療 $80,000、門診收據 $50、診斷書收據 $250）
理賠金額為 $80,150（除外：超額證書費 $150）

 

事後訪問

翔想很吃驚，阿力博士更是吃驚！

牙科理賠是所有理賠當中，公認是越來越嚴苛的科別。牙周翻瓣手術、補骨粉等項目在預計理賠範圍內，但原以為不受理的「水雷射清創治療」竟然也賠下來了！實支實付在此門診手術中，幾乎產生了 100% 轉嫁風險的效果。

事後對於這次的牙周治療，阿力博士很是激動的表示
「目前三餐飯後都有使用牙間刷及漱口水，我把各號的牙間刷都買了，以備不時之需！」

阿力博士對這次理賠經驗驚呆了，我們都覺得不可思議，當下也玩笑聊起這「多賠」的 3 萬塊可幹嘛用，看來這牙周病的理賠，對於心境上也有蠻大差異 😄

 

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