必讀⎮ 家庭保障
這是在翔想當初入行前，一位在業界內的老前輩在聊天中的對話，也是我最印象深刻的一段話
你能侃侃而談「離別」這件事嗎？人的離別就只有「老去」嗎？
這低沈卻又清晰的聲音，臉上帶著並非恐嚇的表情，而是自信的笑容，而當下我知道前輩口中所謂的離別指的就是死亡。
那時的我在生活及工作上都已穩定，常常認為事情怎麼做最有效率、說的什麼都我才最有邏輯，現在想起來確實是膨脹了，不過這句話的效應後勁著實不小，當下讓翔想呈現自問自答的狀態，陷入了矛盾。
新聞上那些死亡新聞，家人哭得唏哩嘩啦，難道死者每個都自我了結？
怎麼可能，絕大多數都意料之外。
侃侃而談的離別是怎樣的情況？最後一面來能說上什麼？為了留下的人準備好什麼？
嗯…沒想過。
真的能像我當下回老前輩的「瀟灑走一回」嗎？
（沈默）
所謂保險，當中的家庭保障即為核心價值。即便你不信風險發生在自己身上，但過往新聞及親友的消息，如今的社會水平我們都清楚「風險是不挑人的」。如果運用固定預算，來防止生活不受改變（或影響最小化），這實在是一件划得來的生意投資阿！
本篇透過家庭的角度出發，來論論家庭保障的重要性。
你的家庭分類
每個家庭都有其特別的地方，依翔想經驗可分傳統家庭、現代家庭及頂客族群。
傳統家庭
三代以上同堂，經濟主力約為 30~45 歲的家長，次經濟力為接近退休的長輩，家庭成員還有小孩，而通常傳統家庭會有較高機率出現家族經營的事業。生活模式大多分工，例如誰有空就去幫忙採買食材、顧小孩、接送上下課、做家事等。
現代家庭
大多是家長與小孩的居住組合，家長雙薪結構、公寓式住宅為現代家庭特色。生活模式先以分配為優先，例如小孩送安親班、定期請人清掃家裡、三餐外帶等。
頂客族群
雙薪結構夫妻、上班族、公寓式住宅為特色。生活模式在比起現代家庭，因為少了孩子的生活與教育，在生活品質上會提高許多。
另外在同性婚姻，比較像現代家庭或頂客族群，有時生活品質甚至比頂客族群更高（在此講的並非僅是物質生活部分）。
每個人生活在不同的家庭，請回想自己是屬於哪一類。
特別提起這段在於，不管我們在哪一分類，其實在生活上的互相分工、照應都是不可或缺的；同時也可了解我們目前的生活水平是怎麼被撐起的。
你的存在及扮演角色
在學齡畢業後，我們開始有工作收入，在時間分類上進入了工作責任期，然後進入退休養老期。人在一生中會有許多資產，其中最有價值的就是「人力資產」，如體力、精力、觀察力、決策能力、影響力等，這些能力都是隱形的，慢慢的讓我們累積「現有資產」。
以多數家庭的時間軸來看發生事件，可以有趣的知道大部分人擁有的階段
1. 相戀相識
2. 結婚，把自己無條件賣給對方，還發誓守護他一生一世
3. 買房/租房，貸款 20~30 年
4. 幼兒養育 3~5 年
5. 孩子成長學習 16 年或以上
6. 中年工作轉職，跳槽、升官、創業
7. 孩子學齡畢業後的半經濟獨立 3 年
8. 退休生活不曉得能活幾年？活到幾歲？
看起來就相戀相識最甜蜜，但時間已回不去了。工作與家庭生活必須兩面兼顧，你是在哪個階段呢？
在我們退休之前，大致上會經歷的就是這些，而這些皆屬於「現有資產」的一部分。你對於家庭而言，除了工作賺錢的能力非常重要外，家人給孩子的互動陪伴，對於身心靈發展可是至關重要的！因此無論是在哪個時期，少了你影響可不只有工作留下來的錢而已哦！
家庭保障的重要性
既然你能了解你存在的重要性，那家庭保障就通了！不管你是哪種家庭分類，生活真的不易，不論是用錢及用心的付出，需要雙方合力撐起。家庭保障著眼在衡量家庭中每個成員的責任與需求，並且要適當規劃保費，使整個家庭不會因保費過多而負擔，也不會因風險發生而全無風險轉嫁。
例如
「醫療賠率比死亡賠率高，所以壓重本在規劃醫療險」
「一味擔心孩子保障夠不夠，身為經濟支柱卻無規劃」
「防範風險於未然心態爆棚，整家人保障偏離雙十法則規劃法」
有以上本末倒置的亂象，請務必全盤調整，該留的留，不該留的請也別眷戀。
商品選擇上，請看重壽險保額。壽險發揮的保障精神，正是為了讓家庭至少在經濟上擁有支柱，擁有屬於家人的壽險保額是一件絕對安心的事。
壽險權益
1. 身故或完全失能就能有一筆理賠金，指定給受益人，並享有 4000 萬內免稅額。
2. 完全失能的狀態額外有「完全失能扶助保險金」，每年給付，直到身故為止。
3. 僅有指定 3 項除外，自殺、作奸犯科受刑、要保人殺害被保人，理賠範圍最廣。
另外的商品可參考意外險，但請留意除外責任非常多，並非印象中所謂 CP 值高商品。
最後還是老話重提，風險有很多種形式，人身風險以 死、殘、病、老 為四大結果，請全盤謹慎衡量，並非發生機率高就買特別多，在家庭保障面前，請以發生後的嚴重性或連鎖反應為優先考量。
總結
你能侃侃而談「離別」這件事嗎？
或許在那當下，翔想才知道能不能侃侃而談。
人性趨吉避凶，壽險是最被人忽略的隱性需求。翔想在頓悟後，透過年繳保費 2.5 萬，達到 1400 多萬的壽險槓桿，它就像我的分身，能把房貸與孩子生活教育等責任的扛起，讓我更能聚精會神在工作賺錢上。你說這樣划不划算？
人生無常，無常會不會比明天先來，只有天才曉得。防止家庭被改變的關鍵因素是經濟，擁有足夠的壽險保額，即等於在每個當下都做好經濟上的支撐，在離別時留下的才是愛，不是債。
回頭檢視自己的壽險保額吧！真的不是有買就好。
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